Analyse starten
Tzuldareno – Analyse van bedrijfsliquiditeit op een scherm in een kantooromgeving
Tzuldareno

Maak ongebruikt kapitaal zichtbaar zonder uw liquiditeit vast te leggen

Onze AI evalueert uw rekeningbewegingen en betalingscycli en herkent welke bedragen daadwerkelijk vrij beschikbaar zijn en gedurende welke periode. Op basis hiervan stelt het geschikte investeringsvensters met een laag risico voor: uw toegang tot het geld blijft te allen tijde behouden.

Analyse starten Dit is hoe de analyse werkt
Voorbeeldig uitzicht

Liquiditeitsvoorspelling voor de komende 90 dagen: gratis middelen per buffer, toegezegd kapitaal en geïdentificeerde investeringsvensters in een gemeenschappelijke tijdlijn.

Beginsituatie

Beveiliging heeft een prijs die op veel balansen niet wordt weergegeven

Veel middelgrote bedrijven houden om goede redenen hoge saldi aan op dagelijkse of zakelijke rekeningen: lonen, belastingvoorschotten en seizoensschommelingen vereisen buffers. Het probleem ligt niet in de voorzichtigheid zelf, maar in het feit dat ongebruikte liquiditeit in reële termen waarde verliest terwijl deze wacht om te worden gebruikt.

Tzuldareno verandert niets aan uw bereidheid om risico's te nemen, maar maakt eerder duidelijk welk deel van uw krediet op korte termijn daadwerkelijk nodig is - en welk deel langer zou kunnen werken zonder dat u de controle uit handen geeft.

  • Compensatie voor inflatie Krediet zonder rente verliest reële koopkracht, zelfs als het rekeningsaldo onveranderd blijft.
  • Opportuniteitskosten Kapitaal dat zonder controle als “niet beschikbaar” wordt beschouwd, zal niet worden gebruikt om het rendement op korte termijn te optimaliseren.
  • Gebrek aan overzicht Zonder een systematische evaluatie van de kasstromen is het moeilijk in te schatten hoe stabiel een kredietbuffer eigenlijk is.
Tzuldareno – Team evalueert financiële gegevens tijdens een consultatie
Over Tzuldareno

Een analysetool voor bedrijven die het liquiditeitsbeheer in eigen hand willen houden

Tzuldareno is ontwikkeld voor eigenaren en financieel managers van kleine en middelgrote bedrijven die overdag bezig zijn met operationele zaken en geen tijd hebben voor actieve investeringen in engere zin. Het platform neemt de voortdurende evaluatie van betaalstromen over en geeft concrete, begrijpelijke suggesties in plaats van algemene aanbevelingen.

U blijft beslissingen nemen over het daadwerkelijke gebruik van kapitaal. Tzuldareno biedt hiervoor de databasis – gestructureerd, actueel en afgestemd op uw betaalgeschiedenis.

Hoe het werkt

Drie bouwstenen die samen data-ondersteund liquiditeitsbeheer mogelijk maken

De technologie blijft op de achtergrond. De focus ligt op wat het daadwerkelijk betekent voor uw beslissingen.

01

Het voorspellen van de liquiditeitsbehoeften

Het model leert van uw historische inkomende en uitgaande betalingen wanneer er waarschijnlijk geld nodig is, bijvoorbeeld vóór de loonadministratie of belastingdeadlines. Hierop staat welk bedrag daadwerkelijk gratis is gedurende welke periode.

02

Voortdurende marktmonitoring

De beschikbare investeringsvensters worden voortdurend vergeleken met de huidige marktomstandigheden, zodat voorstellen niet gebaseerd zijn op verouderde aannames, maar eerder de huidige rentesituatie weerspiegelen.

03

Voor risico gecorrigeerde distributie

Kapitaal wordt niet geconcentreerd op één enkele positie, maar wordt verdeeld over verschillende kortetermijninstrumenten volgens vooraf bepaalde risicolimieten om schommelingen in individuele posities op te vangen.

Centraal kenmerk

Op elk moment beschikbaar – zelfs als het kapitaal werkt

Terwijl de analyse op de achtergrond plaatsvindt en het kapitaal wordt verdeeld over kortetermijninstrumenten, behoudt u volledige toegang. Voor een uitbetaling geldt geen opzegtermijn en is niet gebonden aan vaste termijnen. Als je het geld nodig hebt, is het beschikbaar.

Geen lock-in periodes, geen minimale looptijd
Werkwijze

Vanaf de eerste ontvangst tot het voortdurende gebruik van kapitaal

Koppel accounts veilig

U koppelt uw zakelijke accounts via een veilige, gestandaardiseerde interface. Tzuldareno ontvangt leesrechten op betalingsgegevens, maar geen toegang die onafhankelijke rekeningbewegingen zou kunnen veroorzaken.

Identificeer patronen

Tijdens de eerste analysefase herkent het model terugkerende betalingscycli en leidt het een realistische liquiditeitsbuffer af, evenals vrije bedragen met verschillende tijdshorizonten.

Profiteer van optimalisatie

Op basis van de analyse ontvangt u concrete suggesties voor de verdeling van gratis fondsen. Na uw goedkeuring wordt het kapitaal overeenkomstig geplaatst en blijft het op elk moment toegankelijk.

Gebruiksgevallen

Verschillende reserves, verschillende tijdshorizonten

Niet elke reserve moet gelijk worden behandeld. Tzuldareno maakt onderscheid tussen verschillende soorten kapitaal en past de investeringsvoorstellen daarop aan.

Seizoensoverschotten

Bedrijven met seizoensgebonden activiteiten ervaren in bepaalde maanden aanzienlijk hogere inkomsten dan uitgaven. Deze tijdelijke overschotten kunnen op korte termijn worden geplaatst voor perioden van enkele weken tot maanden, zonder dat de liquiditeit voor het komende laagseizoen in gevaar komt.

Groeireserves

Reserves voor geplande investeringen of personeelsuitbreiding worden vaak maandenlang aangehouden voordat er een beroep op wordt gedaan. Gedurende deze tijd kan een deel ervan voor winstdoeleinden worden gebruikt, terwijl de geplande afroeptijd op elk moment kan worden aangehouden.

Reserveringen voor belastingbetalingen

Bedragen die gereserveerd zijn voor voorschotten omzetbelasting of inkomstenbelasting hebben een bekende vervaldatum. Zelfs bij een kort tijdsbestek van enkele weken kan worden nagegaan of een plaatsing op korte termijn zinvol is, zonder dat de betalingsdatum in gevaar komt.

Veelgestelde vragen

Wat ondernemers ons het vaakst vragen

Hoe veilig zijn mijn gegevens en kapitaal?

Uw rekeningen zijn verbonden via gecodeerde, standaard bankinterfaces met alleen-lezen rechten. Tzuldareno kan zelf geen overdrachten activeren. Het geplaatste kapitaal blijft op gereglementeerde rekeningen op naam van uw onderneming bij de respectievelijke partnerinstellingen.

Hoe lang duurt een opname?

Er zijn geen lock-up periodes of minimumtermijnen. Een opnameverzoek wordt zonder aanvullende kennisgeving verwerkt; De daadwerkelijke beschikbaarheid op uw account is afhankelijk van de gebruikelijke verwerkingstijden van het betreffende instituut.

Welke regels gebruikt de AI om beslissingen te nemen?

Het model werkt binnen duidelijk gedefinieerde grenzen: maximale beleggingsduur, toegestane risicoklassen en minimale buffers worden vooraf vastgesteld en door u aangepast. Suggesties buiten deze limieten worden niet door het systeem gegenereerd.

Bekijk meer vragen en antwoorden →

Laat uw kapitaal niet langer stil liggen

Maak een vrijblijvend gesprek waarin we uw accountstructuur en uw beschikbaarheidseisen in kaart brengen. Een eerste beoordeling is mogelijk zonder enige technische connectie.

Vraag een eerste consult aan