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Tzuldareno – Analisi della liquidità aziendale su schermo in ambiente d'ufficio
Tzuldareno

Rendi visibile il capitale non utilizzato senza impegnare la tua liquidità

La nostra intelligenza artificiale valuta i movimenti del tuo conto e i cicli di pagamento e riconosce quali importi sono effettivamente disponibili gratuitamente e in quale periodo di tempo. Su questa base propone finestre d'investimento adatte e a basso rischio: l'accesso al denaro rimane in ogni momento.

Avvia l'analisi Ecco come funziona l'analisi
Vista esemplare

Previsioni di liquidità per i prossimi 90 giorni: fondi liberi per buffer, capitale impegnato e finestre di investimento identificate in una sequenza temporale comune.

Situazione iniziale

La sicurezza ha un prezzo che molti bilanci non mostrano

Molte aziende di medie dimensioni mantengono saldi elevati nei conti giornalieri o aziendali per buoni motivi: i salari, gli acconti fiscali e le fluttuazioni stagionali richiedono riserve. Il problema non è la prudenza in sé, ma il fatto che la liquidità inutilizzata perde valore in termini reali mentre attende di essere utilizzata.

Tzuldareno non modifica la tua tolleranza al rischio, ma piuttosto rende visibile quale parte del tuo credito è effettivamente necessaria a breve termine e quale parte potrebbe funzionare più a lungo senza che tu rinunci al controllo.

  • Compensazione dell'inflazione Il credito senza interessi perde potere d’acquisto reale, anche se il saldo del conto rimane invariato.
  • Costo opportunità Il capitale considerato “non disponibile” senza essere controllato non verrà utilizzato per ottimizzare i rendimenti nel breve termine.
  • Mancanza di visione d'insieme Senza una valutazione sistematica dei flussi di cassa è difficile valutare quanto sia effettivamente stabile la riserva di credito.
Tzuldareno – Team che valuta i dati finanziari in una consultazione
Informazioni su Tzuldareno

Uno strumento di analisi per le aziende che vogliono avere la gestione della liquidità nelle proprie mani

Tzuldareno è stato sviluppato per proprietari e gestori finanziari di piccole e medie imprese che durante il giorno sono impegnati in attività operative e non hanno tempo per investimenti attivi in senso stretto. La piattaforma si occupa della valutazione continua dei flussi di pagamento e fornisce suggerimenti concreti e comprensibili invece di raccomandazioni generali.

Continui a prendere decisioni sull'uso effettivo del capitale. Tzuldareno fornisce la base dati a questo scopo: strutturata, aggiornata e adattata alla cronologia dei pagamenti.

Come funziona

Tre elementi costitutivi che insieme consentono la gestione della liquidità supportata dai dati

La tecnologia resta sullo sfondo. L’attenzione è focalizzata su ciò che realmente significa per le tue decisioni.

01

Previsione del fabbisogno di liquidità

Il modello apprende dallo storico dei pagamenti in entrata e in uscita quando è probabile che i fondi siano necessari, ad esempio prima dell'elaborazione delle buste paga o delle scadenze fiscali. Questo mostra quale importo è effettivamente gratuito per quale periodo di tempo.

02

Monitoraggio continuo del mercato

Le finestre di investimento disponibili vengono continuamente confrontate con le attuali condizioni di mercato in modo che le proposte non si basino su ipotesi obsolete, ma riflettano piuttosto l'attuale situazione dei tassi di interesse.

03

Distribuzione corretta per il rischio

Il capitale non è concentrato su un'unica posizione, ma è distribuito su più strumenti a breve termine secondo limiti di rischio predeterminati al fine di ammortizzare le fluttuazioni delle singole posizioni.

Caratteristica centrale

Disponibile in qualsiasi momento, anche mentre il capitale è in movimento

Mentre l'analisi viene eseguita in background e il capitale viene distribuito in strumenti a breve termine, tu mantieni l'accesso completo. Il pagamento non richiede un periodo di preavviso e non è vincolato a termini fissi. Se hai bisogno di soldi, sono disponibili.

Nessun periodo di lock-in, nessuna durata minima
Procedura

Dal primo incasso all'impiego continuativo del capitale

Collega gli account in modo sicuro

Collega i tuoi account aziendali tramite un'interfaccia sicura e standardizzata. Tzuldareno riceve i diritti di lettura sui dati di pagamento, ma nessun accesso che potrebbe attivare movimenti di conto indipendenti.

Identificare i modelli

Durante la prima fase di analisi, il modello riconosce i cicli di pagamento ricorrenti e ricava un buffer di liquidità realistico, nonché importi liberi con diversi orizzonti temporali.

Approfitta dell'ottimizzazione

Sulla base dell'analisi riceverai suggerimenti concreti per la distribuzione dei fondi gratuiti. Dopo la tua approvazione, il capitale verrà collocato di conseguenza e rimarrà accessibile in qualsiasi momento.

Casi d'uso

Riserve diverse, orizzonti temporali diversi

Non tutte le riserve dovrebbero essere trattate allo stesso modo. Tzuldareno distingue tra diversi tipi di capitale e adatta di conseguenza i suggerimenti di investimento.

Eccedenze stagionali

Le aziende con attività stagionali registrano entrate significativamente più elevate rispetto alle spese in determinati mesi. Queste eccedenze temporanee possono essere collocate con breve preavviso per periodi di poche settimane o mesi senza mettere a repentaglio la liquidità per la prossima bassa stagione.

Riserve di crescita

Le riserve per investimenti pianificati o per l'espansione del personale vengono spesso trattenute per mesi prima di essere utilizzate. Durante questo periodo una parte può essere utilizzata a scopo di lucro, mentre il tempo di disdetta previsto può essere rispettato in qualsiasi momento.

Riserve per versamenti tributi

Gli importi accantonati per l'imposta sulle vendite o per i pagamenti anticipati dell'imposta sul reddito hanno una data di scadenza nota. Anche con tempi brevi di poche settimane è possibile verificare se un collocamento a breve termine ha senso senza compromettere la data di pagamento.

Domande frequenti

Quello che ci chiedono più spesso gli imprenditori

Quanto sono sicuri i miei dati e il mio capitale?

I tuoi conti sono collegati tramite interfacce bancarie standard crittografate con diritti di sola lettura. Tzuldareno non può attivare i trasferimenti da solo. Il capitale depositato rimane su conti regolamentati tenuti a nome della vostra azienda presso i rispettivi istituti partner.

Quanto tempo richiede un prelievo?

Non sono previsti periodi di lock-up o termini minimi. Una richiesta di prelievo verrà elaborata senza ulteriore preavviso; La disponibilità effettiva sul tuo conto dipende dai tempi di elaborazione consueti del rispettivo istituto.

Quali regole utilizza l’IA per prendere decisioni?

Il modello funziona entro limiti chiaramente definiti: la durata massima dell'investimento, le classi di rischio consentite e i buffer minimi sono stabiliti in anticipo e possono essere adeguati da voi. I suggerimenti al di fuori di questi limiti non verranno generati dal sistema.

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